Как оформить банкротство – физ лица или ип, по кредиту, юридического лица

Основные факторы возможных кризисных ситуаций заложены в существующем механизме самого рынка. Они, в конечном итоге, определяют способность предприятия или организации осуществлять свою деятельность. Проявления нестабильности и неэффективности в их работе, как правило, оказывается первым шагом к началу процедуры ликвидации и банкротства.

Понятие

Правовым основанием для определения лица несостоятельным (банкротом) считается установленная судом неспособность должника полностью удовлетворить требования кредиторов, исходя из имеющихся обязательств, и неспособность выплатить обязательные платежи.

Исходя из положений статьи 61 ГК Росии, в случае, когда стоимость имущества предприятия является недостаточной для удовлетворения всех требования кредиторов или исполнения обязательных платежей, юрлицо ликвидируется только через процедуру несостоятельности (банкротство).

Действующий Закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ гласит, что признаками несостоятельности (банкротства) можно считать юр лицо тогда, когда:

  • долг его составляет 300 000 рублей и более;
  • а просрочка платежа – более 3 месяцев.

Непосредственно термин банкротство предполагает процедуру, которая применяется к должнику и направлена на анализ и оценку его финансового положения.

Также определяются меры, которые могут улучшить финансовое состояние должника. Когда принятие указанных мер нецелесообразно, выполняются действия по удовлетворению интересов кредиторов.

Законодательство

Банкротство регулируется отраслью предпринимательского права.

Это значит, что основным законом можно считать ФЗ N 127-ФЗ, который тесно переплетается с нормами других документов, устанавливающими требования к проведению процедуры банкротства юрлиц, ИП, а также физ. лиц:

  • Гражданский кодекс;
  • АПК России;
  • Приказ от 15 02 2010 г.N54;
  • Постановления Пленума ВАС РФ;
  • другие нормативные документы.

Следует отметить, что существует определенное несоответствие в статьи 63 ГК России, что устранено на сегодня Президиумом ВАС России.

Важно: В ст. 7 и 11 Закона N 127-ФЗ даже если организация-должник находится в стадии ликвидации и работает ликвидкомиссия, кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29 был скорректирован еще один вопрос.
Его положениями установлено, что невозможно применить упрощенную процедуру, если одновременно совпадают такие условия:

  • рассматривается заявление конкурсного кредитора;
  • ликвид. комиссия не сформирована;
  • имущества для погашений требований кредитора не достаточно.

В это случае дело о банкротстве проводится в общем порядке, исключая возможность применения упрощенной процедуры.

Видео: процесс

Процедура

Ликвидация и банкротство, а также все связанные с этим мероприятия регулируются ст. 62 ГК России.

Их цель — выявить кредиторов, сформировать промежуточный ликвидационный баланс и т.д.

Эти действия, в первую очередь, направлены на публичное уведомление о том, что начата процедура ликвидации предприятия.

Для юридического лица

Недостаток имущества для удовлетворения требований кредиторов (п. 4 ст. 61 ГК России) предусматривает право конкурсного кредитора, начать процедуру банкротства должника. Недостаточность имущества может выявляться в ходе проведения ликвидационных мероприятий тем, кто решает должника ликвидировать.

Именно на указанных лиц положения ст. п. 2 и 3 ст. 224 Закона N 127-ФЗ возлагают обязанности по подаче иска в арбитражный суд.

Его могут подавать:

  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган;
  • сам должник.

При выполнение процедуры банкротства могут выполняться:

  • наблюдение (до 7 месяцев продолжительностью);
  • финансовое оздоровление (до 2 лет);
  • внешнее управление (до 1. 5 лет);
  • конкурсное производство (полгода);
  • мировое соглашение.

Собрание кредиторов может осуществлять контроль по проведению процедуры несостоятельности. Также назначается и Арбитражный управляющий. При этом создается реестр для формирования требований выявленных кредиторов юрлица или других категорий лиц.

Вся процедура банкротства заканчивается его ликвидацией, либо удовлетворением требований всех кредиторов и регистрацией соответствующих данных об этом в госреестре.

Для физического лица

1 октября 2015 года начал свое действие Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ о физическом банкротстве.

Данные дела рассматриваются судом общей юрисдикции.

В ходе рассмотрения таких дел может быть применена процедура:

  • реструктуризации долга;
  • реализации имущество должника;
  • заключения мирового соглашения.

Устанавливается этим законом и порядок, по которому реструктуризируются долги, а также реализуется имущество.
Размер долговых обязательств гражданина должен составлять более 500 тысяч рублей.

Для получения права на обращение в суд, чтобы начать производство дела о банкротстве, у должника-гражданина не должно быть в собственности имущества, которое бы давало возможность погасить вышеуказанную сумму.

В соответствии с законом право на подачу заявления о банкротстве гражданина, имеют:

  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган;
  • а также сам гражданин.

Обязательным является в этой процедуре участие непосредственно финансового управляющего, (и одновременно арбитражного управляющего), которого утверждает суд.

Как отменить несостоятельность

Отмена банкротства, при наличии в арбитражном суде дела, может быть связана с:

  • частичным удовлетворением требований кредиторов;
  • или отказом от вышеуказанных требований;
  • а также с фактом заключения мирового соглашения должника и кредиторов.

Законодательно, возможность отказа предусмотрена законом о банкротстве.

Есть моменты, когда закон прямо обязывает прекратить дело о банкротстве:

  • удовлетворение требований кредиторов;
  • если должник договорился с кредиторами, до момента, когда он признан банкротом.

Суд прекращает дело еще по одному из оснований. Это недостаток денег, которые должны возмещать судебные расходы, связанные с производством данного дела.

Как оформить требования кредиторов

Исходя из положения статей 71, 128 Закона N 127-ФЗ становится понятно, что важным является момент, когда кредитор обращается с требованием к должнику.

Как правило, суды исследуют момент, когда предъявлено требование и поэтому в заявлении необходимо указывать, исходя из положений п. 3 ч. 1 ст. 126 АПК России).

Порядок, по которому предъявляются требования, аналогичен тому, по которому предъявляются в суд исковые заявления (АПК России). Лица, которые могут участвовать в рассмотрении требований, их состав предусмотрены положениями ст.ст. 71-100 Закона.

  1. Для предъявления требований, заявитель должен направить их с необходимым подтверждением и обоснованием, которые были получены в процедуре наблюдения, (судебного акта или иных документов) — должнику и временному управляющему.
  2. Если проходят другие процедуры, то внешнему или конкурсному управляющему (3 ст. 125 АПК России).

В тексте требования должны быть данные о направлении (содержании) самих требований, а также, в соответствии со ст.126 АПК России, к заявлению в суд прилагается и уведомление или другие подтверждающие документы о получении (вручении).

Согласно положениям п. 7 ст. 16 Закона о банкротстве, в требовании должны быть отражены идентифицирующие сведения о заявителе, его место нахождения или регистрации.

Также необходимо наличие соответствующих документов подтверждающих правовой статус заявителя (к примеру ООО или ЧП), копии которых заверяются должным образом и прилагаются к требованию (п.4 ч. 1 ст. 126 АПК России).

Необходимость подробного изложения всех обстоятельств, которые являются основанием требований, доказательств, ссылок на законы или на другие правовые акты и документы установлена ст. 128 АПК России).

В соответствии с положениями статьи 16 Закона, Реестр требований кредиторов, является основным документом конкурсного производство.

Реестр содержит информацию:

  • обо всех кредиторах;
  • основаниях самого требования;
  • его размера;
  • и об очередности удовлетворения требований.

Заявление и другие документы

Основным законом по таким делам определяются и требования к подаче заявления, его содержанию и списка необходимых для рассмотрения документов.

Пример заявления можно скачать тут.

Чтобы подать заявление самому должнику, ст. 37 ФЗ № 127-ФЗ устанавливает ряд требований, включая порядок удовлетворения требований заинтересованных лиц.

Статья 38 Закона содержит перечень необходимых для подачи заявления должником документов.

Кроме того, к заявлению должны быть приложены следующие документы:

  • подтверждающие факт существования задолженности и неспособность удовлетворения требований кредиторов должником;
  • доказывающие другие обстоятельства, которые являются основанием для заявления;
  • подтверждающие правовой статус юр лица;
  • список кредиторов и должников;
  • бухгалтерский баланс;
  • протокол собрания работников должника;
  • обоснование стоимости имущества должника и остальной перечень документов, установленный ст. 38 Закона N 127-ФЗ.

Положения ст.ст. 39 и 40 Закона определяют содержание заявления, а также порядок его подачи конкурсным кредитором.

Если в заявлении, которое подается в суд, отсутствует хотя бы одно из предусмотренных вышеназванными статьями требований, суд обладает правом возвратить заявление или не рассматривать его до момента предоставления всех требуемых документов.

Торги и реализация имущества

Главный источник, который регулирует порядок и способ проведения торгов — Федеральный закон № 127-ФЗ.

Порядок проведения электронных торгов осуществляется в соответствии с приказом от 15 февраля 2010 г.N 54 и выглядит следующим образом:

  • проводится арбитражным управляющим инвентаризация всего принадлежащего имущества должника с включением сведений в Единый реестр;
  • оценивается имущество должника и размещаются результаты оценки в Едином реестре сведений о банкротстве;
  • утверждается собранием кредиторов порядок, которым реализуется имущество должника;
  • проводятся торги организаторами (может быть и Арбитражный управляющий и сторонняя организация);
  • с победителем заключается договор;
  • при отсутствии участников торгов понижается цена, которая была начальной на 10%.

Важно: с 1 января 2015 года отменена норма права (ст.161 НК России), по которой приобретатель имущества должника становился налоговым агентом и был обязан оплатить в бюджет НДС с продажи имущества.

Последствия

Юридически банкротство позволяет решить возникший правовой конфликт.

Последствия завершения процедуры банкротства, как правило, зависят от экономического положения должника.

Это может быть:

  • и его финансовое оздоровление;
  • и ликвидация предприятия;
  • и заключение мирового соглашения, которое возможно на любой стадии дела о банкротстве.

Последствиями того, что должник был признан банкротом, является распродажа принадлежащего ему имущества и покрытие за счет вырученных средств, требований кредиторов.

1.  Негативными последствиями, конечно, являются большие затраты и колоссальные потери времени и возможности ведения бизнеса.

2. Положительным исходом банкротства является:

  • прекращение существующих проблем с налоговыми органами;
  • смена некомпетентных руководителей предприятия (фирмы);
  • прекращение существующих долговых обязательств;
  • и что немаловажно, возможность возобновить бизнес сначала.

Вопросы

Достаточно часто граждан интересует вопрос возможности оформления банкротства по кредиту и то, какова процедура его выполнения.

Как оформить банкротство по кредиту

Специальных требований действующим законодательством не предусмотрено для оформления банкротства по кредитам.

Весь процесс выполняется в соответствии с общими требованиями действующего законодательства, при том, что положение должника соответствует всем признакам, на основании которых он признается банкротом.

Помощь в оформлении

Помощь в оформлении банкротства может оказать любая квалифицированная юридическая компания, в специализацию которой входит и ведение процедуры банкротства предприятия, ИП, а также частного лица.