Процедура оформления банкротства начинается с обращения в орган, которому гражданин должен определенную сумму средств, для получения документа, с указанием суммы долга.
Эта сумма не должна быть меньше 100 тыс. руб., а срок, в течение которого перестали начисляться выплаты не должен превышать трех месяцев. Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд.
Понятие
Под банкротством физического лица следует понимать финансовую несостоятельность должника, которая влечет за собой невнесение платы по кредитам на протяжении трех месяцев.
Данная процедура не только поможет избавиться от долгов кредиторов, но и не позволит ущемить их интересы.
Законодательство
Основной законодательный акт, который регулирует процедуру банкротства – «О банкротстве физических лиц». ФЗ №127 от 26.10.2002г. устанавливает возможность признать частное лицо самостоятельно себя банкротом в случае, если он не в состоянии выплатить образовавшиеся долги.
Федеральный закон гласит, что лицо может быть признано таковым только при определенных условиях: если сумма долга – 100 тыс. руб. и просрочка платежей составляет уже более трех месяцев.
Закон «О банкротстве физически лиц» вступает в силу 01.10.2015г.
Критерии должника
Должник – это лицо, которое:
- не может исполнить заявленные требования кредиторов по взятым долговым обязательствам по причине отсутствия материальных средств;
- не выполняет свои обязательства на протяжении 3 месяцев;
- задолженность превышает стоимость имущества должника.
Срок уплаты
Как признать лицо банкротом? Если физическое лицо не платило на протяжении трех месяцев платежи по кредитам, то после истечения данного срока можно начинать процедуру банкротства.
Согласно ст.51 ФЗ «О несостоятельности», арбитражный суд рассматривает дело в течение 7 месяцев с момента подачи заявления о признании физического лица банкротом.
Сумма
Согласно ст.4 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. сумма долговых обязательств определяется на момент обращения заявителя в суд. Сумма же обязательных платежей, которые существовали до обращения в суд определяется на момент введения первой процедуры по делу о банкротстве.
Размер денежных обязательств определяется в рублях согласно установленному ЦБ РФ курсу на дату введения процедуры банкротства.
Как оформить
Для оформления банкротства подается иск в суд с требованием признать физическое лицо банкротом. Заявление могут подать и должник, и кредитор.
Требования кредиторов не должны превышать 100 тыс.руб.
Процедура банкротства физического лица проводится в том случае, если установлены все денежные требования кредиторов, с учетом сроков, на протяжении которого должник перестал вносить ежемесячные платежи по взятым на себя обязательствам.
Признаки
Согласно ст.3 ФЗ №127 от 26.10.2002 г., банкротство физических лиц имеет отличительные признаки:
- невозможность выполнить заявленные требования кредиторов;
- денежные обязательства не исполняются на протяжении трех месяцев с момента, когда кредит должен был быть погашен;
- сумма долга превышает общую стоимость имущества должника.
Инициатор
В соответствии со ст.7 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. обратиться с заявлением в суд с требованием признать лицо банкротом вправе:
- сам должник;
- кредитор;
- уполномоченный госорган.
Заявление о несостоятельности
Как подать документы? Так, согласно ст.37 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. для возбуждения дела о банкротстве необходимо подать исковое заявление в арбитражный суд.
Образец заявления можно скачать тут.
Список документов включает в себя:
- документ, подтверждающий размер долга;
- а также план оплаты имеющихся долгов;
- договор, который подтверждает наличие обязательств должника перед кредитором.
При подаче заявления должником, в документе указывается общая сумма задолженности и причина, по которой он не может выплатить ее.
Кроме того, к заявлению необходимо приложить перечень документов, одним из обязательных является план погашения долга.
- Если же после ознакомления с планом кредитор согласился с ним, судья может его утвердить, после чего должник обязан выплачивать платежи согласно этому графику.
В таком случае процедура банкротства может быть приостановлена. График можно скачать тут.
- Если заявление подает кредитор, и при этом должник не согласен с его требованиями, он может подать в суд отзыв, где будут предоставлены сведения и доказательства необоснованных требований кредитора.
Отзыв направляется в течение десяти дней с момента, когда должник получил извещение о подаче заявления в суд кредитором.
Подсудность
Согласно ст.6 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. рассмотрением дел о банкротстве занимается арбитражный суд в течение семи дней с момента приема заявления о признании должника банкротом. Оплачивает все судебные расходы должник, однако при заключении мирового соглашения судебные расходы распределяются иным способом.
Куда подавать заявление и пакет документов?
Ст.33 вышеуказанного закона указывает подведомственность дел по данной категории. Заявление подается по месту жительства физического лица. Дела о банкротстве не могут быть рассмотрены в третейском суде.
Аукцион
Аукцион проводится на основании положений ФЗ «О несостоятельности». На аукционе реализуется все имущество физического лица, т.е. любой гражданин вправе выкупить у банкрота любое его имущество.
- Для участия в аукционе необходимо подать заявку и заключить соглашение с организаторами данного мероприятиями, а также внести задаток, который перечисляется на счет организаторов.
- Для подтверждения платежа участник аукциона получает поручение, завизированное банком. Поручение подается не позднее последнего дня приема заявок на участие в аукционе.
Все имеющееся имущество должника является конкурсной массой, после чего реализуется через торги.
Видео: нормативно-правовые акты
Особенности продажи имущества
На аукционе при процедуре банкротства продаже подлежат следующие объекты:
- акции;
- предприятия:
- товарные знаки;
- авторские права;
- недвижимость;
- земельные участки;
- оборудование;
- движимое имущество;
- бытовая техника.
Стоимость (госпошлина)
Сколько стоит начать процедуру банкротства?
За подачу заявления по делам о банкротстве необходимо заплатить госпошлину в размере 6 тыс. руб. (ст.333.21 ч.1 п.5 НК РФ).
За проведение процедур по делам о банкротстве согласно ст.20.7 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. управляющие и конкурсные управляющие получают оплату за предоставление услуг в зависимости от стоимости активов должника.
Что грозит должнику после банкротства
После признания физического лица банкротом, не стоит ожидать, что дело закрыто.
Это не так, ведь на протяжении следующего года должник обязан отдавать часть зарплаты в счет своих прежних долговых обязательств.
Так, должник лишается следующих прав:
- запрет на выезд за пределы страны;
- нельзя скрываться от кредиторов;
- невозможность заниматься предпринимательской деятельностью;
- кредиты не предоставляются;
- потеря всего ценного имущества.
Права кредитора
Согласно ст.11 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. к правам кредитора относятся:
- право требовать возврата долговых обязательств;
- право подачи заявления в суд о признании должника банкротом;
- подать ходатайство о реализации залогового имущества путем организации торгов (аукциона).
Не знаете, в каком порядке происходит уведомление окружающих о несостоятельности фирмы? Читайте про это в статье: объявления о банкротстве.
О том, как проводятся аукционы по банкротству, написано здесь.
Вопросы
На практике существует множество спорных вопросов, касающихся банкротства. Более детально на наиболее распространенные вопросы ответим ниже.
Как вести себя
Если же у лица, как должника, не хватает средств, то при открытии процедуры банкротства необходимо как можно быстрее направить все усилия на погашение долга, пока сумма не стала расти:
- в первую очередь необходимо обратиться в суд;
- кроме того, необходимо в письменном виде уведомить кредиторов и налоговую инспекцию о том, что лицо не в состоянии оплатить по своим долгам.
Для аудиторской проверки нужно подготовить всю финансовую отчетность, ведь решение о признании физического лица банкротом будет принято только после детального изучения финансовых документов и причин, которые привели к банкротству. В этом случае назначается конкурсный управляющий, цель которого – помочь должнику рассчитаться с долгами.
Если же у лица финансовое состояние плачевное, будет проводится опись имущества для дальнейшей его реализации и покрытия всех долгов.
Как выйти
Чтобы избежать банкротства существует несколько способов:
- погашение задолженности перед кредиторами;
- договориться об отсрочке долга;
- подписать мировое соглашение.
Как предотвратить
Предотвратить банкротство в принципе не сложно, однако, как это сделать?
- Нужно привлечь инвесторов, однако, как показывает практика, это не всегда помогает.
- Второй способ — нужно запасаться наличными средствами. Наличные помогут преодолеть кризис.
- Также необходимо увеличить доходы. Если работа связана с продажами, то их следует увеличить.
- Кроме того, можно постараться попросить внести предоплаты для оплаты расходов на доставку.
Что это такое для банка
Для финансового учреждения банкротство должника также имеет достаточно негативные последствия. Конечно, банк может пойти навстречу и изменить условия возврата долгов, но это случается крайне редко. Гораздо чаще кредитные организации прибегают к услугам коллекторских фирм, что тоже позитива не несет.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- защита доходов от взыскания;
- вынесенные по отношению к должнику судебные решения приостанавливаются;
- отменяется арест на имущество.
- возможность списать долг законным способом;
- защита должника от ответственности.
Минусом банкротства является:
- изъятие имущества;
- снижение уровня репутации;
- передача конфиденциальной информации арбитражному управляющему.
Судебная практика
Пример судебной практики можно посмотреть тут.
Так, арбитражным судом было рассмотрено и удовлетворено заявление о том, что лицо поступило недобросовестно, не в интересах общества – должника, причинив ему убытки. Поэтому согласно ст.15 ГК РФ суд взыскал убытки и обязал их возместить должнику.
Суды при рассмотрении дел данной категории правильно применяют нормы материального и процессуального права.
Если нет имущества
Чтобы определить, как быть в таком случае, нужно определить стоимость процедуры.
- Если же долги физического лица будут превышать все понесенные расходы на процедуру банкротства, то в таком случае процедура признания лица банкротом будет выгодной.
- Если же у физлица нет имущества, часть долга по решению суда может быть списана.
Оспаривание сделок
Глава 3.1 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. регулирует возможность оспаривания сделок при банкротстве.
Не может быть признаны сделкой следующие действия:
- списание средств;
- перечисление средств;
- проведение банковских операций;
- перечисление суммы долга платежным поручением;
- акт приема-передачи имущества;
- распространение именных акций.
Следовательно, такие сделки можно оспорить.
Выезд за границу
Законом может быть ограничен выезд гражданина за пределы РФ до окончания процедуры банкротства. Однако, данное правило не носит обязательный характер.
- Запрет на выезд проводится по заявлению кредитора.
- Должник может подать ходатайство о снятии запрета, если необходимо выехать по уважительным причинам. В этом случае запрет снимается.
Не знаете, как происходит процедура признания несостоятельности финансового учреждения? Читайте нашу статью: банкротство банка.
О том, какие существуют признаки банкротства, написано тут.
Все про стадии банкротства, смотрите здесь.
Преднамеренное
При преднамеренном банкротстве лицо создает вид, что физическое лицо неплатежеспособно. Чаще всего это проводится для введения в заблуждение либо кредиторов, либо конкурентов.
Также умышленное банкротство проводиться с целью получения отсрочки по оплате платежей или же для освобождения от оплаты.
Однако, за такие действия физическое лицо может нести уголовную ответственность (ст.196 УК РФ).
Алименты
Согласно ст.134 ФЗ №127 от 26.10.2002 г. алименты относятся к категории выплат по долгам первой очереди.
Таким образом, порядок признания физического лица банкротом- довольно сложный организационныйпроцесс, который имеет свои нюансы и особенности.
Лицо может быть признано банкротом при наличии определенных условий, установленных законодательством. Следуя советам можно избежать банкротства и обойти все подводные камни этой процедуры, тем самым сократить свои риски.
