Банкротство ИП с кредитами – последствия, гасятся ли как физлица

Банкротство ИП – это невозможность коммерческой организации удовлетворить требования кредиторов или выполнить обязательные платежи в течение трех месяцев (ст.3 ФЗ № 127).

Если предприниматель имеет все основания подать заявление о признании себя банкротом в суд, то ему нужно будет дополнительно представить следующие документы:

• свидетельство о госрегистрации;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• список кредиторов с документами, подтверждающими законность их требований;
• другие документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность ИП.

Стандартная процедура банкротства включает:

• подачу в суд заявления о признании финансовой несостоятельности;
• оформление соглашения;
• наблюдение;
• конкурсное производство.

Так же как и при финансовой несостоятельности организаций, после этапа конкурсного производства для осуществления процедуры банкротства и контроля реализации имущества назначается арбитражный управляющий (ст.20 ФЗ «О несостоятельности…»).

Перед его назначением суд признает ИП банкротом. По истечении пяти дней со дня принятия судебного решения о факте банкротства уведомляются все заинтересованные лица.

Этапы санации и внешнего управления направлены исключить риск ликвидации компании.

Они производятся только в отношении:

• ИП, которые осуществляют фермерскую деятельность;
• или же предпринимателей, у которых на балансе состоят объекты, которые требуют постоянного управления и приносят прибыль.

Прекратить процесс банкротства ИП можно путем:

• восстановления финансовых возможностей ИП;
• удовлетворения кредиторских требований;
• отказа заимодавцев от предъявленных претензий;
• необоснованности обстоятельств заявителя;
• при отсутствии денег на покрытие судебных издержек.

Существует ошибочное мнение, что банкротство фирмы с долгами не предполагает удовлетворение кредиторских требований, если сумма долга составляет 50 тыс. руб. и выше.

Кредиторы могут предложить несколько способов решения этого вопроса:

• перерасчет суммы задолженности;
• новую программу выплаты имеющегося кредита;
• уменьшение суммы задолженности;
• реструктуризацию долга на срок до трех лет.

Какое бы решение ни было принято, удовлетворять требования кредиторов все же придется. При этом на сумму долга будут начисляться проценты.

Понятие

Банкротство ИП – это невозможность предпринимателя удовлетворить претензии заимодавцев, произвести оплату обязательных платежей и налоговых взносов.

Процедура банкротства ИП осуществляется на основании решения арбитражного суда. Срок выполнения всей процедуры занимает не менее семи месяцев. Арбитражный суд принимает решение согласно с законодательством РФ.

При этом учитывается ст.25 ГК РФ, где прописано, что банкротом признается предприниматель, который не способен произвести расчеты с кредиторами.

Однако обязательства должны быть непосредственно связаны с коммерческой деятельностью.

Законодательство

1. Основным нормативным документом, регулирующим процедуру банкротства ИП, является ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
2. Основание для признания ИП финансово несостоятельным определено гл.10 § 2 ст.214 ФЗ «О несостоятельности…».
3. Подача заявления осуществляется по месту жительства владельца предприятия. Статьей 224 АПК РФ определены права обращения в арбитражный суд с заявлением.
4. Обязательным условием является публикация сведений о банкротстве в издательстве «Коммерсант» (ст.128 ФЗ «О несостоятельности…»).
5. После рассмотрения дела арбитражный суд выносит соответствующее решение (ст.233 ФЗ).

Видео: сложные моменты

Какими бывают кредиты

Предпринимателю могут предоставляться следующие кредиты:

• потребительский;
• целевой.

Банкротство фирмы с потребительским кредитом довольно непростая процедура и выгоды для предпринимателя нет никакой. Такой вид кредитов оформляется на самого владельца, как физическое лицо. Поэтому, даже после потери юридического статуса ИП, хозяин фирмы будет обязан выплатить задолженность.

Целевые кредиты – это займы, которые оформляются непосредственно для организации предпринимательской деятельности.

Они могут быть выданы:

• для покупки производственного оборудования;
• для приобретения товаров, материалов;
• для модернизации производства.

Такой вид кредитного продукта привязан к правовой форме ИП. Для их погашения предусмотрены некоторые нюансы.

Особенности

Особенность банкротства связана с правовым статусом субъекта хозяйственной деятельности.

При этом ИП:

• не относится к организациям;
• и не является физическим лицом.

Для возбуждения дела о банкротстве, предприниматель должен отвечать ряду признаков:

• доказанная неплатежеспособность;
• сумма общего долга – не менее 10 тыс. руб.;
• срок задолженности – не менее трех месяцев.

Также имеются отличия в процедуре банкротства.

Для ИП законодатель предусмотрел:

• конкурсное производство;
• мировое соглашение;
• другие процедуры, которые предусмотрены законом.

Не знаете, как можно узнать, что Ваш контрагент несостоятелен? Читайте про это в статье: проверка на банкротство.

О том, как оформить банкротство, написано тут.

Прекращение деятельности в качестве ИП через процедуру банкротства

Завершение деятельности предпринимателя в связи с признанием его банкротом осуществляется на основании собственного заявления, которое подается:

• по месту регистрации;
• или по заявлению кредиторов.

Инициация

Признание ИП банкротом осуществляется по решению арбитражного суда.

Инициировать подачу заявления в суд может (ст.224 АПК РФ):

• владелец фирмы;
• кредитор;
• уполномоченный орган.

Образец заявления можно скачать тут.

Документы о несостоятельности

Чтобы суд начал рассмотрение дела о признании ИП финансово несостоятельным, владелец фирмы должен представить следующие документы:

• свидетельство о госрегистрации;
• документы о стоимости и составе имущества должника;
• перечень кредиторов, где указывается адрес, сумма долга, оплаченные им счета;
• опись должников, с указанием юридических адресов и суммы долга;
• иные документы, подтверждающие факт неплатежеспособности фирмы.

Сроки и стоимость

Суд принимает решение в течение 5 дней после обращения с заявлением.

Решение будет направлено:

• заявителю;
• должнику;
• арбитражному управляющему.

Судья определяет срок рассмотрения заявленных кредиторами претензий и их обоснованность. Этот срок составляет от 15 до 30 календарных дней. Общий срок рассмотрения дела о несостоятельности ИП занимает до 7 месяцев.

Сроки погашения задолженности предпринимателя перед заимодавцами назначается в индивидуальном порядке. Чтобы определить стоимость процедуры финансовой несостоятельности нужно определиться с ее целью.

На процесс влияют множество факторов, от которых зависит стоимость услуги:

• количество заседаний арбитражного суда;
• количества кредиторов и общая сумма долга;
• целевое назначение;
• осуществляемые действия владельца фирмы;
• состав и стоимость активов предпринимателя.

Средняя величина затрат на процедуру банкротства составляет от 15 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Что будет с долгами предпринимателя

ИП в отличие от юридического лица отвечает за свои долги всем имуществом, которое у него имеется.

После того, как были просрочены платежи кредиторам, будет включен следующий механизм:

• за каждый день просрочки долга будут начисляться штрафы и пени, помимо этого банковские организации имеют право начислять проценты за невыполнение условий договора;
• взимается залоговое имущество без каких-либо условий;
• задолженность может быть передана коллекторам;
• ограничения для физического лица в виде ликвидации водительских прав, ограничения выезда за пределы РФ;
• арест депозитов и банковских счетов;
• в случае трудоустройства должника, по месту работы будет направлен исполнительный лист, на основании которого осуществляется взыскание с заработной платы.

План погашения

План погашения задолженности определяет арбитражный суд, учитывая индивидуальные особенности кредиторов и предпринимателя. В ином случае должник и банковская организация могут прийти к соглашению.

Пример графика погашения можно скачать тут.

В таких случаях банки могут предложить:

• произвести перерасчет задолженности;
• уменьшение суммы кредита;
• отсрочку долга сроком до 3 лет;
• новую кредитную программу.

Арест и реализация имущества

В процессе ликвидации ИП, признанного банкротом, имеются некоторые нюансы. Основным заблуждением является то, что долги предпринимателя не списываются, как это происходит в случае с ООО. По решению суда кредиторскую задолженность ИП возмещает ее хозяин посредством реализации его имущества.

Не учитывается только та часть имущества, которая не может быть привлечена к взысканию. Если не получилось полностью покрыть долг, тогда привлекается заработная плата ИП.

По решению суда индивидуальный предприниматель теряет свой юридический статус, после чего кредиторы имеют полное право предъявлять свои требования к личному имуществу бывшего ИП.

Вопросы

В процессе признания ИП банкротом возникают следующие вопросы:

• банкротство ИП и погашаются ли долги ИП как физ. лица;
• последствия для руководителя;
• если есть ипотека;
• как отвечает поручитель.

Банкротство ИП и гасятся ли долги ИП как физ. лица

Долг предпринимателя в качестве физ. лица не списывается.

1. Если фирма оформила в период осуществления предпринимательской деятельности потребительский кредит, то обязательства по выплате долга ложатся на бывшего предпринимателя, т. е. на физическое лицо.
2. Если говорить о сотрудниках предприятия, у них встает вопрос, когда осуществляется процедура банкротства фирмы с долгами, выплатят ли им зарплату?

Здесь действует порядок, предусмотренный ФЗ «О несостоятельности…»:

• в первую очередь погашается задолженность по заработной плате;
• во вторую – требования кредиторов.

О том, как правильно возбудить процедуру признания несостоятельности должника, написано в статье: дела о банкротстве.

Про неправомерные действия при банкротстве, написано тут.

Подробно про сопровождение процедуры банкротства, читайте здесь.

Последствия для директора

Директор фирмы после ликвидации ИП обязан погасить задолженность перед кредиторами в любом случае. Поэтому для него последствия будут самые тяжелые. Для этого перед инициацией процесса банкротства следует все обдумать и прийти к правильному решению. Возможно, не стоит начинать процесс ликвидации предприятия, а договорится с кредиторами и не потерять правового статуса.

Если есть ипотека

Требования кредиторов могут быть удовлетворены:

• реализацией имущества фирмы;
• а также залоговым имуществом, которое передается в счет погашения долга.

Какова ответственность поручителя

Ответственность поручителей в данном процессе непосредственная. Банковская организация имеет полное право взыскать сумму долга с поручителей в процентном соотношении вместе с основным должником.

По месту работы направляется исполнительный лист, по которому с заработной платы поручителя будет удерживаться сумма в счет погашения долга по кредиту.