Банкротство – не самая приятная процедура в «жизни» юридического и физического лица. Признание себя банкротом говорит о том, что данное лицо (юридическое или физическое), не имеет достаточно средств для погашения своих долгов.
Понятие
Кредитным потребительским кооперативом является объединение физ. лиц или предприятий для защиты своих финансовых интересов.
Основанием объединения выступает добровольное членство и внесение членского взноса. Объединяются члены по территориальному, профессиональному или иному принципу.
Главной целью создания такого кооператива является финансовая взаимопомощь.
КПК является некоммерческой организацией. Принцип действия КПК такой – один член кооператива имеет лишние финансовые средства, а второй, наоборот, их не имеет, но готов одолжить у первого на кредитной основе.
Банкротство – это неспособность лица отвечать по своим денежным обязательствам. Банкротство также называется финансовой несостоятельностью.
Законодательство
- О банкротстве кредитного потребительского кооператива говорится в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26. 10. 2002 года № 127-ФЗ.
- О банкротстве также говорится в ст. 25 ГК РФ.
- В Законе № 127-ФЗ этому посвящены ст. 189. 1 – 189. 6.
- Также к ним применимы положения параграфа 4 главы 9 о «банкротстве финансовых организаций».
- Деятельность кредитного кооператива регулируется Федеральным Законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной организации».
С 2011 года все КПК обязаны объединяться в СРО. Это даёт дополнительные гарантии, как заёмщикам, так и самим займодателям.
Отдельного закона, посвящённого банкротству КПК, не существует.
Основания
Чтобы инициировать процедуру потребительского банкротства кредитного потребительского кооператива, необходимо иметь веские основания.
В ст. 189. 16 Закона № 127-ФЗ приведены основания, по которым можно инициировать банкротство финансовой организации.
Это:
- Сумма задолженности перед кредиторами не менее 100 тысяч рублей. Требования о выплате задолженности не удовлетворяются в течение 14 дней со дня их наступления;
- Кредитный потребительский кооператив не может исполнить в течение 14 дней с момента вступления в силу решения суда о возврате задолженности;
- Общая стоимость имущества КПК не покрывает его долг перед кредиторами;
- Во время работы временной администрации не была восстановлена платёжеспособность КПК.
В ст. 189. 2 Закона № 127-ФЗ приведены дополнительные основания для признания КПК финансового несостоятельным.
Это:
- Многократное нарушение действующего законодательства относительно деятельности кредитных кооперативов, и финансовых организацией в целом;
- Контрольный орган вынес предписание о запрете деятельности данного кооператива.
Контрольным органом кредитного кооператива является Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР, согласно Постановлению Правительства от 29. 08. 2011 года № 717 «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации».
Видео: процедура
Инициаторы
В ст. 189. 19 Закона № 127-ФЗ сказано, что подать заявление о банкротстве кредитного кооператива может:
- Сам конкурсный кредитор, если кредитный потребительский кооператив имеет перед ним задолженность более 100 тысяч рублей, не исполненную в течение 14 дней с момента её возникновения;
- Уполномоченный орган, если есть вступившее в силу решение суда о взыскании с КПК задолженности. С момента вступления решения в силу должно пройти более 14 дней;
- Контролирующий орган, то есть ФСФР по ходатайству СРО, членом которого является несостоятельный кооператив.
Для достойной защиты своих интересов важно заранее подготовить нужные для судопроизводства бумаги. Подробнее об этом — в этой статье: документы для банкротства
Если вас интересует закрытие предприятия по причине несостоятельности, нужную информацию вы найдёте здесь.
Порядок
Порядок признания банкротом кредитного потребительского кооператива точно такой, как и другого юридического лица.
В первую очередь, подаётся заявление в суд.
Затем суд выносит определение:
- о принятии заявления и начале процедуры банкротства;
- об отказе в принятии заявления;
- или об оставлении заявления без движения.
Определение выносится в течение 5 рабочих дней после подачи заявления.
Как только суд примет определение о принятии заявления, начинается процедура банкротства данного кредитного потребительского кооператива.
Порядок процедуры состоит из следующих стадий:
- наблюдение. На этом этапе предприятие продолжает вести свою обычную деятельность, но назначается временная администрация. По итогам составляется подробный отчёт.
- финансовое оздоровление. На данном этапе принимаются меры по восстановлению платёжеспособности должника за счёт средств участников и членов кооператива. Длиться такая процедура может около 2-ух лет;
- внешнее управление. На данном этапе руководство будущего банкрота полностью отстраняется от управления кооперативом. За них теперь это делает конкурсный управляющий.
КПК продолжает работать, но уже под его руководством. Он ищет пути восстановления платёжеспособности за счёт прибыли от деятельности и за счёт продажи имущества КПК. Длиться эта стадия может около 18 месяцев;
- конкурсное производство. До него доходят только те кооперативы, которым не помогли предыдущие процедуры. На этом этапе удовлетворяются требования всех кредиторов и пайщиков в порядке очерёдности.
На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение.
Документы
К заявлению о банкротстве потребительского кредита физических лиц необходимо подложить пакет документов.
В него входит, согласно ст. 183.22 Закона № 127-ФЗ:
- устав кооператива;
- документы, которые подтверждают, что копии заявления были направлены всем лицам, участвующим в деле о банкротстве;
- квитанция об оплате государственной пошлины;
- учредительные документы должника;
- копию свидетельства о регистрации в качестве некоммерческой организации – кредитного кооператива;
- список кредиторов, которые выдвигают требования к должнику;
- бухгалтерский баланс за последний налоговый период. И хотя КПК – это некоммерческая организация, минимальную бухгалтерскую отчётность он должен сдавать;
- отчёт оценщика о стоимости имущества должника;
- другие документы согласно ст. 183.22 Закона № 127-ФЗ.
Куда подавать
Заявление о признании кредитного потребительского кооператива финансово несостоятельным, подаётся в арбитражный суд по месту регистрации этого предприятия.
Если место регистрации отличается от места ведения деятельности, то заявление подаётся по месту ведения деятельности.
Последствия банкротства потребительского общества
Существуют определённые негативные правовые последствия банкротства кредитного кооператива.
Для пайщиков
Задолженность кредитного потребительского кооператива перед кредиторами погашается в порядке очерёдности, указанной в ст. 134 Закона № 127-ФЗ.
В п.2 ст. 189.5 Закона № 127-ФЗ сказано, что:
- требования граждан, которые являются пайщиками и кредиторами кредитного кооператива удовлетворяются во вторую очередь, если сумма вклада, согласно договору, не превышает 700 тысяч рублей;
- если задолженность перед пайщиком превышает 700 тысяч рублей, то она удовлетворяется в третью очередь.
В третью очередь также удовлетворяются:
- требования пайщиков – юридических лиц, возникших на основании договора займа;
- других кредиторов КПК.
Остальные последствия, как у обычного юридического лица:
Имущество кооператива будет продано с торгов, для погашения долгов перед пайщиками.
Субсидиарная ответственность
Если проданного имущества кредитного кооператива не хватает для погашения долгов пайщиков, что действующие члены КПК, а также те, чьё членство было прекращено в течение полугода до подачи заявления о банкротстве, несут субсидиарную ответственность перед пайщиками. Об этом сказано в ст. 189.6 Закона № 127-ФЗ.
Ответственность наступает в пределах части, внесённой в качестве взноса. Такая ответственность предусмотрена не только Законом № 127-ФЗ, но и Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Правление кооператива, а также члены его ревизионной комиссии, могут быть признаны виновными и привлечены у административной (а в некоторых случаях и уголовной) ответственности, если судом будут выявлены действия (или бездействия), которые повлекли за собой банкротство КПК.
СРО, членом которой является кооператив, также несёт ответственность при банкротстве.
Если судом будут выявлены факты, что СРО не ходатайствовало в ФСФР о назначении временной администрации КПК или о необходимости признания КПК банкротом, то это СРО также будет отвечать своим имуществом по долгам разорившегося кооператива.
Как минимизировать потери при возможном признании несостоятельности? Ответ на данный вопрос вы найдёте в этой статье: страхование от банкротства.
О том, как стать временно несостоятельным, можно узнать тут.
Если Вы желаете взвесить все плюсы и минусы банкротства, то нужную информацию вы обязательно найдёте здесь.
Оспаривание сделок и судебная практика
Оспаривание сделок должника – кредитного кооператива происходит по общим правилам, то есть на основании ст. 61. 1 – 61. 9 Закона № 127-ФЗ.
Сначала кредиторы должны собраться и принять решение об спаривании сделок. Затем такое решение передаётся арбитражному управляющему. А он от своего имени подаётся заявление в тот же суд, который рассматривает дело о банкротстве.
К заявлению необходимо приложить пакет документов, которые будут подтверждать, что данный кооператив совершил эту сделку.
Это могут быть:
- договор купли – продажи какого-либо имущества;
- договоры займа и договоры на сбережение личных средств;
- договор поставки;
- чеки об оплате товара, работ или услуг;
- другие документы, которые согласно ГК РФ могу подтвердить сделку.
Другими документами, которые прикладываются к заявлению, являются:
- документы, подтверждающие, что данная сделка обладает всеми признаками недействительности как по ГК РФ, так и по Закону № 127-ФЗ;
- решение общего собрания кредиторов об оспаривании данной сделки должника.
Поправки в Закон № 127-ФЗ о банкротстве кредитных кооперативов были внесены в 2011 году, а вступили они в действие в 2012 году.
До этого, когда был «расцвет» таких кооперативов, законных норм регулирования несостоятельно КПК не существовало. Обманутые пайщики писали открытые письма действующему Президенту.
Сегодня кредитных потребительских кооперативов почти не существует. Им на «смену» пришли микрофинансовые организации. Гражданам удобнее «работать» с такими компаниями.
На сегодняшний день, почти не существует кредитных кооперативов, а, следовательно, нет судебной практики по их банкротству.
Заключение
Недобросовестные предприниматели используют банкротство, как способ «уйти» от долгов. То же самое можно сказать и о кредитных потребительских кооперативах. Недобросовестные члены КПК могут использовать банкротство как способ незаконного обогащения.
Стоит понимать, что долги перед пайщиками придётся выплачивать, даже если у кооператива не хватит имущества.
