Помимо самого должника и его кредиторов, в процедурах банкротства участвуют и другие лица. Помимо арбитражных управляющих к таковым относятся поручители.
Их участие:
- в одних случаях обусловлено соответствующим договором;
- а в других –требованием закона.
Понятие
В гражданском праве поручительство рассматривается как один из способов обеспечения обязательств (ст. 361 ГК). Суть его состоит в том, что за исполнение обязанностей перед кредитором отвечает не только сам должник, но и его поручитель.
Обязательства при этом не должны быть непременно денежными.
Более того, они могут не существовать в настоящий момент, а возникнуть только в будущем.
И в случае, когда у должника не окажется вдруг возможности их выполнить, то эти обязательства полностью или частично должен будет исполнить поручитель.
То есть отвечают перед кредитором должник и его поручитель солидарно. Если только в договоре, которым оформляется факт поручительства, они не указали иной порядок (ст. 363 ГК).
Применительно же к конкретной ситуации, такой как банкротство, поручительство понимается как обязанность отвечать за все денежные обязательства должника.
Тот есть в более узком смысле. К тому же только за те обязательства, которые уже существуют. Еще одним отличием поручительства при банкротстве является его возникновение исключительно в силу закона, а не договора (ст. 173 Закона о банкротстве).
Законодательство
Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств, регулируется гражданским законодательством. Ему посвящены ст.ст. 361-367 ГК.
При этом предусмотрено, что поручительство может происходить:
- как по закону;
- так и по договору.
Закон указывает на необходимость поручительства в случаях поставки товара для государственных или муниципальных нужд (ст. 173 Закона о банкротстве).
Договор же поручительства может быть заключен в любое время по соглашению его сторон.
Но он обязательно должен иметь письменную форму (ст. 362 ГК). Иначе такое соглашение считается незаключенным и не ведет к возникновению у его участников прав и обязанностей.
Сторонами договора выступают:
- кредитор;
- и поручитель.
Поскольку по общему правилу должник и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно, то это дает ему право требовать исполнения обязательств от любого из них.
В отличие, например, от субсидиарной ответственности, когда обязательно первоначальное обращение именно к должнику (ст. 399 ГК). Это означает, что поручитель должен быть готов к тому, что исполнить обязанности должника в полном объеме придется ему.
Поручительство прекращается в следующих случаях (ст. 367 ГК):
- если было исполнено основное обязательство;
- при ликвидации должника;
- при переводе долга на другого должника, если поручитель не согласен за него отвечать;
- отказе кредитора принять надлежащим образом исполненное обязательство;
- по истечении срока поручительства, если он был указан в договоре.
А вот такие обстоятельства, как:
- заявленные до ликвидации должника требования кредитора;
- смена кредитора;
- требование досрочного погашения долга;действия поручительства не прекращают.
Во всех указанных случаях ответственность поручителя за исполнением должником своих обязанностей сохраняется.
Видео: суть
Когда необходимо заручится чей-то поддержкой
Законом о банкротстве предусматривается единственный случай, когда участие поручителя необходимо. Это банкротство градообразующего предприятия (ст. 173).
Поручителем, то есть обязанным выплатить все долги конкурсным кредиторам, работникам и государству, могут быть только публично-правовые образования: РФ, ее субъекты и муниципальные образования.
Гражданское законодательство считает отношения поручительства выражением свободной воли участников имущественных отношений. И за редким исключением обязательности заключения такого договора не предусматривает. Принцип свободы договора действует в полной мере применительно к этим отношениям.
Чаще всего поручительство требуется при заключении договора займа или кредитного договора.
Это относится:
- как к заемщикам-гражданам;
- так и к юридическим лицам.
Привлекая третьих лиц в качестве поручителей, банки снижают свои риски невозврата заемных средств. Ведь если заемщик вдруг по какой-то причине откажется погашать долг перед банком, за него это сделает поручитель.
Как правило, банки выдвигают к поручителям по кредиту те же требования, что и к заемщику.
Поскольку ему предстоит, в случае чего, выплатить не только основной долг, но и набежавшие на него проценты, а также могущие возникнуть у кредитора убытки и судебные расходы (ст. 363 ГК).
Что происходит при банкротстве должника
Банкротство (несостоятельность) – это невозможность исполнить денежные обязательства перед кредиторами. То есть как раз то самое нарушение исполнения обязательств, которое предусмотрено гражданским законодательством.
И это дает право кредиторам обращаться напрямую к поручителям, требуя выполнения денежных обязательств уже от них.
Объем требований зависит от того, какие именно условия были указаны в договоре. В том случае, если предусмотрена ответственность солидарная – то в полном объеме (ст. 322 ГК).
Точнее, в объеме:
- основного долга;
- процентов по нему;
- и прочих связанных с предъявлением требований расходов.
Если же ответственность поручителя в договоре указана как субсидиарная, то на поручителя ложится обязанность возместить ту часть долга, которую не удалось получить с основного должника.
Хотите понять, что происходит с имуществом банкрота? Читайте нашу статью: распродажа имущества при банкротстве.
О том, как правильно оформить уведомление о банкротстве, смотрите тут.
Обязанности
Поручительство – это способ обеспечения возврата долга кредитору даже в том случае, если сам заемщик не сможет этого сделать. Если должник свою обязанность не исполняет вовсе или исполняет ненадлежащим образом (допускает просрочки, вносит меньшую сумы и т.д.), то исполнить все в соответствии с условиями договора должен поручитель (ст. 361 ГК).
То есть главной обязанностью поручителя является исполнение обязанности перед кредитором за должника.
Однако поручительство накладывает также обязанности и на кредитора. После исполнения поручителем в полном объеме всех обязательств должника, кредитор передает ему документы, касающиеся долга (ст. 365 ГК). То есть права кредитора переходят теперь к поручителю. И с этого момента прекращаются его обязанности.
После этого у должника не пропадает обязанность выполнить взятые на себя обязательства полностью. Он по-прежнему должен их исполнить, но теперь уже перед новым кредитором – бывшим поручителем.
Что такое субсидиарная ответственность
Закон предусматривает солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором. Но оставляет возможность изменить это правило условиями договора, предусматривающими ответственность субсидиарную. Что это означает?
Для поручителя это значит, что он будет отвечать перед кредитором только в том случае, если должник:
- нарушит свои обязательства перед кредитором;
- ему в связи с этим будет предъявлено требование вернуть долг полностью досрочно;
- его имущества не хватит, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.
Для кредитора это означает, что сначала ему придется потребовать вернуть долг от основного должника. И только потом, если получить удовлетворение полностью от него не удалось, требовать остаток с поручителя. Соблюдение такого порядка предусмотрено законом и является более выгодным для поручителя.
Прекращает ли банкротство заемщика
По общему правилу ликвидация должника прекращает все его обязательства (ст. 419 ГК). А поскольку банкротство завершается именно ликвидацией, то логично предположить, что с завершением всех предусмотренных законом процедур, прекращаются и обязанности поручителя. Но есть несколько интересных нюансов.
Последней процедурой, применяемой при банкротстве, является конкурсное производство.
Если в его ходе имущества должника не хватило, чтобы удовлетворить требования кредиторов в полном размере, они считаются погашенными (п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве).
Но погашение не означает удовлетворения.
ч. 1 ст. 367 ГК такое обращение, даже в случае ликвидации должника , поручительства не прекращает.
То есть у кредитора даже после завершения банкротства и ликвидации должника есть право требовать от поручителя исполнения обязательств должника в полном объеме. Независимо от того, что требования к должнику были признаны погашенными.
В то же время, получается, что если поручитель исполнит обязанность за должника уже после ликвидации последнего, то у него не будет возможности предъявить к нему регрессное требование. По причине отсутствия лица, к кому такое требование можно выдвинуть.
И совсем иная картина, если поручитель исполнил обязанности должника до завершения банкротства. В этом случае он может сам стать конкурсным кредитором, так как к нему перейдут соответствующие права (ст. 365 ГК).
Последствия при банкротстве самого поручителя
Зачастую банкротство затрагивает не должника, а его поручителя. Договор поручительства предусматривает обязанность поручителя исполнить обязанности должника, не никак не наоборот.
Формально получается, что должник за возникшую у его поручителя несостоятельность не отвечает и никаких расходов в связи с этим не несет.
Но на самом деле, это вовсе не означает, что никаких последствий для должника факт банкротства поручителя не несет. Для него это означает, что исчезает способ обеспечения исполнения им своих обязательств перед кредитором. К чему это может привести?
- Если речь идет о займе или кредите, а именно в них и используется поручительство, это может привести к требованию досрочного исполнения обязательства. То есть возврату долга до истечения срока, указанного в договоре.
Такое право дают кредиторам ст. 813 и ст.819 ГК РФ.
- Кроме того, согласно ст. 51 АПК, должник может быть привлечен к делу об объявлении своего поручителя банкротом. Выступать он при этом будет в качестве третьего лица, не выдвигающего самостоятельных требований к должнику.
Вопросы
Рассмотрим следующие наиболее встречающиеся вопросы.
Разница для физ лица или ИП, юр лица
Разница для юридических лиц с одной стороны, а также ИП и гражданами с другой, заключается только в объеме ответственности.
Согласно гражданскому законодательству, юрлица отвечают по своим обязательствам (в том числе и поручительства) всем свои имуществом.
Которое, в свою очередь, складывается из:
- взносов, которые сделали учредители;
- и того, что было приобретено впоследствии.
При недостаточности этого имущества, учредители не отвечают за долги юрлица своими денежными средствами. А вот банкротство поручителя физического лица или ИП означает, что долги придется отдавать из всех доступных средств, включая личное имущество.
Не знаете, какой пакет документов собирать при объявлении банкротства? Смотрите об этом в статье: документы для банкротства.
О том, как происходит признание банкротом гражданина, написано здесь.
Детально про ликвидацию через банкротство, смотрите тут.
Расчет с залоговыми кредиторами в банкротстве
Еще одним способом обеспечить исполнение обязательств, наряду с поручительством, является залог (ст. 329 ГК). При банкротстве должника у кредиторов-залогодержателей есть ряд преимуществ перед другими конкурсными кредиторами.
Например, залоговый кредитор при банкротстве кредитной организации имеет право получить удовлетворение своих требований прежде остальных кредиторов за исключением первой-второй очередей (ст. 189.92 Закона о банкротстве).
В остальных случаях при реализации предмета залога с торгов, залогодержатели получают 70% вырученных средств (ст. 138 Закона о банкротстве).
